しあわせになる債務整理 費用
利幅の低下している融資業務は縮小させた。
人間も減らしてしまう。
このため、“花”の法人部門からもかなりの人材が「プライベートバンク」に移った。
嫌な人は辞めるより他にないのである。
シティバンクでは、配置転換は滅多なことではやらない。
1つの部門を縮小、あるいは廃止する時はそこのスタッフも辞めさせてしまう。
人が必要な部門は新たに外部から採用する。
プライベートバンクは霧につつまれた部分が多い。
外からみると恰好よく、優雅な仕事のように見える。
実際、優雅なバンカーが多いのだが、聖人君子ばかりではない。
危ない仕事をする人間もいる。
特に問題なのは、脱税と節税の接点で仕事をする時だ。
スイスでは脱税は犯罪にはならないが、アメリカは脱税は悪だし、罰則は厳しい。
最悪の場合は罰金か塀の中だ。
アル・カポネは脱税で捕まった「日本の税当局も年々厳しくなっている。
プライベートバンカーの悩みもここにある。
違法ではないが、適法でもない。
国税庁に相談すれば“NO”に決まっている。
相談はもちろんしない。
見つかった時は堂々と信ずるところを主張する。
その結果、すんなり通ることもあるが、課税されることもある。
国税庁の解釈だっていつも変わる」。
シティバンクのプライベートバンカーの表情は複雑だ。
ほとんどの人はメリルリンチは「証券会社」だと思っている。
しかし、メリルリンチは十何年も前から銀行業務を海外で行っている。
まず、オフショアのパナマに銀行をつくり、ロンドンにはメリルリンチ・インターナショナル・バンクをつくり、フランクフルトにはメリルリンチ・バンク・AGがある。
AGはシンガポールにも支店を持っている。
これからはシンガポールの方が香港より有望であろう「安心」という点で差が出て来た。
スイスにもAGの子会社の銀行、メリルリンチ・バンク(スイス)SAを持っている。
スイスの銀行はプライベートバンクで主に資産運用を行っている。
他にケイマンに信託会社がある。
東京にはロンドンの銀行の事務所とフランクフルトの銀行の子会社がある。
東京のオフィスは銀行と証券と同じ建物に入っている。
階が違うだけだ。
銀行の株式の半分はオリベツティに持ってもらっている。
ナットウエスト銀行が日本の子会社証券のナットウエスト証券(ナットウエストマーケットはグループ名)の株式の半分をスワイヤー・グループに持ってもらっているのと同じだ。
これにより日本の大蔵省の「ファイア・ウオール」の規制をクリアーしている。
株式の半分を非金融関係の会社に持たせれば「同居」も可能で、証券と銀行の「協力作業」は極めてスムーズだ。
フランクフルトのメリルリンチ銀行(AG)は本社をアイルランドに移した。
アイルランドは一定の条件のもとで、法人税10%のオフショアだ。
メリルリンチの故郷はアイルランドである。
元社長で、レーガン政権の財務長官を務めた「ラップ・アカウント」の育ての親、リーガン氏もレーガン大統領と同じアイルランド出身だ。
シュライヤ一社長もアイルランド出身で、ウオール街ではメリルのことを“アイリッシュ・マフィア”と呼んでいる。
東京のメリルリンチ銀行には、約10人のプライベートバンカーがいる。
数年前に日本の株式市場が崩壊した時にメリルリンチはいち早くリストラを行い、京都や神戸の支店を閉鎖し、約250人の社員を整理した。
このときの一部の人間を中核としてプライベートバンキングを始めたものだ。
いまでは軌道に乗って、全国に展開している。
彼らには基本的に証券の知識しかないので、金融に強い元バンカーや税務のベテランを採用して、全員の知識武装を強化した。
これまでメリルリンチ全体の中では上場企業は事業法人部や引受部が担当し、未上場企業はプライベートバンクの人間が担当しているという形になっているが、未上場でもサントリーとか出光興産など、大手は事業法人部が担当していた。
しかし、最近では“事法の担当者も一緒にプライベートバンクをやろう”ということになっているこうなると事法の人間にも個人金融や税の知識が必要だ「税」と言っても日本の税制だけでなく、国際的な税知識が必要だ。
この面では日本には人材は極めて少ないのが現状である。
日本の税理士はもちろんプロだが、海外では通用しない。
そこで証券の事法や引受の人間とプライベートバンクの人間とでチームをつくり、常時、相談しながらベストの商品やサービスを提供できるような体制をつくっている。
対象顧客は「節税」顧客対象顧客としては大企業の経営者、中小企業の社長や、公開企業のオーナーだが、全国には金持ちが予想以上に多いし、その資産も一般に考えられている以上に大きい。
300億円や400億円の資産家はざらである。
パチンコ屋、メガネ屋から流行のコンピューター関連、はては倒産しかかった建設会社や不動産匡のオーナーまで、サラリーマン社長には見られないダイナミックな「金満」の世界だ。
かといって資産がすべて金融資産というわけではない。
自分の会社の株式も大量に持っているし、たいてい資産管理のファミリー企業がある。
借金している人も結構いる。
ある中企業のオーナー社長から「個人的な話だが、海外に2000万ドルばかりの不動産の売却代金がそのままになっている。
なにかいい利殖の方法はないか」と聞かれたので、すぐにプライベートバンキングの担当者に伝えた。
担当者はこの社長にコンタクトし、運用の意向を聞いて直ちにこれに添った提案書を持参した。
結果、担当者は提案書2000万ドル分の運用資産を獲得した。
彼らは、日本のプライベートバンキングは“税対策”が中心であると考えている。
新興企業家の関心はずばり税金と相続だ。
みんな税金で苦労している。
一様に怖がっているのは税務対策を行う前に自分が死んでしまうことだ。
自分が死んで国家に相続税を納め、国に恩を返すという心境にはならないらしい。
彼らは自分が育てた企業の「永続」と同じくらい自分の財産の「維持」を切実に願っている。
社会に還元するという考えも希薄だ。
この辺はアメリカの金持ちとだいぶ違う。
日本では節税というとすぐに脱税を連想したり、何となく後ろめたい印象があるが、節税は日本ばかりでなく、世界の金持ち共通の関心事だ。
日本では節税の本は毎年恒例のベストセラーだ。
金持ちになればなるほどこの2つ「税金」と「宇目続」は切実だ。
特に、相続のことは深刻な問題である。
といって、銀行や証券会社の人間が簡単に金持ちに対して生前に遺産をどうするとか、相続の話は出しにくい。
相手が老齢であればあるほどむずかしい。
中小企業のオーナーに対するアプローチは1に株式公開2に相続問題だろう。
欲と名誉のために株式公開の話にはたいてい乗ってくる。
遺産とか相続については、奥さんの攻略が一番大切だ。
生前に「社会貢献」などと言い出したら、奥さんと子供に猛反対される。
メリルリンチは節税のお手伝いをしている。
相続人に有利な方法を提案し、支持を得るようにし、これで成果を挙げている。
“将軍”より“馬を射る”ことが大事だ。
メリルリンチではプライベートバンク顧客の節税のためにほとんどの場合、タックスへイプンのケイマンにトラストを設定している。
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